Le patrimoine désigne l’ensemble des biens (matériels ou non) appartenant à une personne physique ou morale. Cependant, sa gestion n’est pas une mince affaire. En effet, si les bons moyens ne sont pas mis en œuvre pour faire fructifier ses actifs et protéger la valeur de ses biens, on court le risque de perdre son patrimoine.
Face à cette situation, faire appel à un professionnel spécialisé dans la gestion de patrimoine comme le notaire s’avère judicieux. Cet expert vous assiste dans vos investissements financiers, optimise la transmission de votre patrimoine puis vous aide à bien choisir votre régime matrimonial.
Le notaire vous accompagne dans vos décisions d’investissement
Il n’y a pas meilleur conseiller en investissement financier qu’un notaire. Pour développer votre patrimoine, le notaire Binois-Vautier (Le Havre) par exemple s’organise en trois étapes. D’abord, il fait une analyse approfondie de votre patrimoine. Cela consiste à réaliser un état des lieux de vos actifs, de vos dettes et de votre situation familiale et professionnelle.
C’est un audit patrimonial qui lui permet de faire connaissance avec son client, d’étudier ses objectifs, ses possibilités de placements, etc. C’est sur la base du diagnostic de votre situation financière qu’il peut vous suggérer tel ou tel placement. Ensuite, il se sert de ces indicateurs pour établir le profil d’investisseur du client et proposer les meilleures solutions de placement.
Enfin, ce professionnel en gestion de patrimoine met en place ces solutions tout en s’assurant de leur bon déroulement à long terme.
Le notaire vous conseille en ce qui concerne la transmission de votre patrimoine
À travers son rôle dans les successions, le notaire, par ses conseils, vous aide à optimiser la transmission et réduire les taxes et frais de succession. En fonction de votre situation familiale ou de la nature de votre patrimoine, diverses options s’offrent à vous. Vous pouvez :
Faire une donation : cela permet de transmettre de son vivant un bien que l’on possède. C’est une manière de défiscaliser la transmission, d’éviter d’éventuelles difficultés liées au partage d’une succession ;
Donner la nue-propriété d’un bien : le démembrement de propriété réduit les droits de succession à venir sans pour autant trop vous démunir. Cette méthode consiste à séparer les deux droits (la nue-propriété et l’usufruit) attachés à un bien immobilier ;
Souscrire un contrat d’assurance vie : les sommes versées sur ce type de placement ne sont pas intégrées dans le patrimoine du défunt. Les droits de succession sont diminués.
Le notaire vous oriente pour le choix du régime matrimonial
Pour une bonne gestion de patrimoine, le choix d’un bon régime matrimonial s’avère primordial. Un choix mal fait peut avoir d’énormes impacts sur votre patrimoine. Que vous désiriez opter pour un régime de communauté de biens, de séparation de biens, de communauté universelle ou de participation aux acquêts, etc., l’avis d’un notaire est nécessaire.
Plusieurs facteurs comme la situation de chacun des époux (patrimoine familial, profession exercée et risques associés) sont pris en considération. Bien choisir son régime est surtout capital pour éviter certains désagréments lors d’un décès ou au moment d’un divorce. Le notaire peut également vous conseiller lors de la conclusion d’un Pacs.
